Opciones hipotecarias para comprar una casa en Portugal

Si estás comprando una propiedad en Portugal, puedes ser lo suficientemente afortunado como para haber encontrado una propiedad rural barata que puedas comprar en efectivo, o puedes tener fondos de la venta de una propiedad o negocio, o una herencia que puedas usar para comprar una propiedad sin necesidad de financiación. Sin embargo, la mayoría de los compradores querrán financiar parte del precio de compra con una hipoteca, y deberá pensar detenidamente en sus opciones de préstamo.

Siempre habrá un desajuste de divisas, por ejemplo, a menos que estés tomando préstamos en euros. Si pides un préstamo en la moneda de tu hogar, estarás expuesto a las fluctuaciones de la moneda, lo que podría significar que el valor de la hipoteca podría exceder el valor de la propiedad, si la moneda local se debilita. Por otro lado, si pides prestado en euros, pero financias la hipoteca con ingresos en otra moneda, tus pagos mensuales fluctuarán; Si tu moneda local se debilita, es posible que te resulte difícil hacer frente a los pagos.

Querrás pensar cuidadosamente antes de tomar una decisión, y tal vez permitirte un margen del 20% para asegurarte de no quedar sobrecargado.

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Rehipoteca tu propiedad existente

Para los propietarios de viviendas con un capital significativo en su propia casa, la rehipoteca de esa propiedad para ayudar a pagar una casa en Portugal puede ser una opción razonable. Sin embargo, si las cosas van mal, estás poniendo en riesgo tu propia casa. También puedes encontrar que la tasa de interés que pagarás es más alta de lo que pagarías si tomaras un préstamo en Portugal, donde las tasas de interés son muy competitivas.

Una posible ventaja es que podrías obtener una hipoteca de interés único en tu hogar, aunque estos son casi universalmente más difíciles de acceder desde la crisis crediticia. No hay opciones de interés único en Portugal. Si tienes, por ejemplo, una gran cartera de inversiones a largo plazo, podría tener sentido pedir prestado a interés único en lugar de liquidar inversiones, especialmente si son eficientes en impuestos (como las ISAs).

Obtener una hipoteca en tu propio país

Muchos bancos ofrecen servicios de hipotecas internacionales para otros países en los que tienen operaciones. Barclays, por ejemplo, presta para propiedades portuguesas, así como para compradores de propiedades en Francia, España e Italia. Sin embargo, muchos bancos no prestan para propiedades internacionales o restringen sus préstamos a tipos particulares de propiedades o ubicaciones. Mientras que tomar este camino ayuda a superar los problemas de idioma, puede que no le ofrezcan la mejor opción de ofertas o la mejor tasa de interés.

Obtener una hipoteca en Portugal

rawpixel-1053187-unsplashLos bancos portugueses están felices de otorgar hipotecas a no residentes. Puedes ir directamente a uno de los grandes bancos: Santander, Novo Banco, BBVA, EuroBic o Bankinter. - pero las sucursales locales tienen una considerable autonomía, y es posible que tenga que acercarse a varias para encontrar la oferta adecuada. El idioma, como tantas otras veces, también puede ser un problema. Recuerda, incluso si hablas portugués, hay mucho vocabulario específico relacionado con las finanzas que puede hacer que sea difícil hacerlo. Una mejor opción es usar un agente hipotecario, que está acostumbrado a tratar con este tipo de transacción, sabe exactamente qué bancos y sucursales debe preguntar y probablemente pueda asegurarte una mejor tasa.

Los tipos de interés suelen ser variables, según la Euribor más un porcentaje (la Euribor a 12 meses actualmente es -0.16%), pero hay disponibles tasas fijas de hasta 20 años. Si lo haces fijo, pagarás una prima, por ejemplo, 2,99% contra una variable del 2,25%, pero si cree que las tasas probablemente aumenten, puedes pensar que es una prima que vale la pena pagar.

En general, los no residentes pueden obtener una hipoteca a 25 años y los residentes hasta 30 años. Los residentes también tienen una ventaja cuando se trata de préstamos a valor; los no residentes tendrán que depositar un depósito del 30%, pero a los residentes solo se les solicitará el 20%. Los residentes y no residentes son iguales, sin embargo, cuando se trata de dos de las menos cosas bonitas de conseguir una hipoteca portuguesa - un montón de papeleo y gastos altos (alrededor de 600 euros).

Aquí puede ver el ejemplo real de los gastos relacionados con el préstamo, el acuerdo se cerró en 2017, el precio de la vivienda es de 118.500 EUR y el préstamo bancario (80%) - 102.200 EUR (lea nuestra entrevista con el propietario).

Las hipotecas portuguesas también están sujetas a estrictos criterios de asequibilidad. Tus pagos de hipoteca no deben ascender a más del 30-35% de tu ingreso neto mensual. No existe tal cosa como una hipoteca de compra para alquilar en Portugal, por lo que los ingresos por alquiler no se tendrán en cuenta al evaluar tu préstamo, solo tus propios ingresos.

También puedes encontrar que para ciertos tipos de propiedades no es fácil encontrar hipotecas. Las propiedades rústicas, en particular cuando se requiere una renovación drástica, podrían ser difíciles de financiar, al igual que las propiedades que requieren una reforma importante incluso en las ciudades. En ese caso, rehipotecar tu propiedad existente es probablemente una mejor opción.

Un último consejo, cuando estés elaborando tu presupuesto y lo que puedes pagar; No olvides tener en cuenta los impuestos de transferencia y los costos legales. En Portugal, pueden representar hasta el 10% del precio de la propiedad, por lo que debes asegurarte de que puedes costearlos, así como el depósito requerido que saldrá de tus reservas de efectivo.

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